如何为客户配置基金 如何给客户配置基金

大家好，关于如何为客户配置基金很多朋友都还不太明白，不过没关系，因为今天小编就来为大家分享关于如何给客户配置基金的知识点，相信应该可以解决大家的一些困惑和问题，如果碰巧可以解决您的问题，还望关注下本站哦，希望对各位有所帮助！

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基金持仓配置是什么意思如果有六十万投资基金，可以长期投，在国家和平的情况下，怎么配置基金合适呢？想要购买基金，应该做哪些准备工作？如何搭配基金？基金持仓配置是什么意思

基金持仓配置是指基金所持各类资产占总资产的比例。

各类公募基金有不同的持仓配置。

股票型基金：60％或以上的基金资产投资于股票的基金；

债券型基金：80％或以上的基金资产投资于债券的基金；

货币型基金：基金资产单纯投向金融货币工具的基金；

混合型基金：基金资产投向股票、债券，但投资比例不符合股票型、债券型规定要求的基金。

如果有六十万投资基金，可以长期投，在国家和平的情况下，怎么配置基金合适呢？

选择2-3只混合基金即可，选行业分散点的，布局消费、科技、新能源、医药为主的混合基金，长期持有（至少5年），如果期间大盘5500以上适当分批止盈，如果大盘7000以上减仓至3层左右或者清仓

想要购买基金，应该做哪些准备工作？

俗话说：“投资有风险，理财需谨慎。”任何一种投资的风险都不可避免，但是可以控制。想要购买基金，应该做两方面准备工作，一是思想上的准备；二是方法上的准备：

在思想准备方面：

一、充分认识到基金理财也是有风险的。基民要充分认识到“只要是投资就会有风险”这个事实。在投资前对投资的基金产品的特点、种类、基金公司等要有充分的了解。投资，不能盲目。要充分了解市场、公司和产品的潜力，做好自己的风控。

二、将基金当作是长期投资的一项工具。需要对基金有着清醒的认识，即“基金是长期理财的工具”，绝非短期暴利工具。从根本上看，基金的长期投资是以时间来磨平短期的波动，增加盈利的概率。

三、购买适合自己的基金。不同的投资者的风险承受能力不同，而且随着年龄、时间、跨度、投资目标等因素的不断变化，投资者的风险承受能力水平也会发生变化。世界上没有一种基金能够适用于所有投资者。想找到适合自己的基金，投资者就必须清楚的了解自身的风险承受水平和准备投资的基金产品的风险收益状况是否匹配。因此，基民投资基金，需要按照自己的需求和实际情况做出合理的投资计划。

四、不要盲目跟风。自己的兜里的钱，毕竟都是靠努力得来的，千万不要抱着省时省力的心态，随随便便就把钱全部投进一只“据说”收益很好的基金里。在方法上的准备方面：

一、查看基金评级够不够好。如果你是一个上班族，工作几年有了一些储蓄，想通过基金理财实现财富的保值增值，但又没有时间去研究基金公司的招募说明书和定期报告，或者根本不具备评价基金的专业知识，定期地关注一下评级机构对基金产品的评价，是一个简单却行之有效的方法。

二、选择合适的基金组合。基金组合用于分散投资，进行风险控制，但要选择不相关领域的基金进行组合，而且组合也应该根据自己的需求决定。对于时间和精力有限的普通上班者而言，基金的数量4~7支为宜；根据自己的风险确定基金组合的配置方向和比例，比如在牛市时可以增加股票型的配置。

三、规避换手过于频繁的基金。长期来看，低换手率的基金表现更好一些，这说明基金经理坚持自己的投资理念是有价值的，尽管有的时候某些投资理念并不适合某一阶段的市场，能够跟上市场顺应变化固然可贵，但能够做到这一点的基金经理少之又少。

四、选择风格合适的基金经理。好的基金经理，上涨的时候能抓住机会，下跌时候也能控制好回撤。另外，还要注意基金经理的投资风格。所谓投资风格就是基金经理的投资理念所呈现的投资特点，比如有的擅长成长股、有的擅长蓝筹。选择一个适合自己投资风格的基金经理是比较好的。另外，基金公司是团体作战，基金所在公司的不同经理人擅长多种风格也是非常重要的。

五、基金公司核心团队稳定性很重要。基金管理和投研团队的稳定对于基金的业绩有着至关重要的作用。稳定的基金团队能够充分继承公司最好的投资文化，保障投研风格的持续性，从而投资业绩也会更加稳定。相反，管理和投研团队频频更换，策略和风格一贯性屡遭破坏，那么这只基金的业绩持续性自然难以得到保障。

六、可以尝试基金定投。投资应越早越好，对于工作繁忙、手头无多余钱财的普通工薪族来说，基金定投是个不错的选择。基金定投操作简单，办理定投后每月即可自动扣款。定投是积累财富的一种好方法，能够投平摊投资成本，降低整体风险，获得整体的收益。长期理财的话可以选择股票指数和定投的结合。

七、不要关注基金净值，不要频繁的赎回基金。基金的净值高低与基金好坏无关，现实中由于人们认为净值高的基金风险大，基金公司往往会通过分红的方式来降低基金净值，实际上是通过分红将一部分投资以现金的形式返还投资者，净值下降了，投资者的投资份额也相对减少了，而基金的风险并没有改变。另外，基金有认购费、申购费、赎回费、基金管理费和基金托管费等，频繁的赎回基金会导致以上费用的增加，从而使收益降低甚至本金损失。

如何搭配基金？

在养基的过程中，如果只持有一类基金，很大的劣势就是面对系统性风险时的回撤较大，基金净值会呈周期性的变化。如何才能既能平滑波动性，又能保持良好的成长性，这时候搭配就显得格外重要，投资组合能在一定程度上分散风险。

一般来说，基金组合的基本配置方向是:

风险激进型：股票型基金+指数型基金（偏股基金配置比例不超过70%）

风险稳健型：混合型基金(为主)+指数型基金/股票型基金（偏股基金配置比例在50%以下）

风险保守型：混合型基金+债券型基金（应把配置重点放在稳健的债基上)

最好在配备不同品种的基金，具备风险分散的效果，“东方不亮西方亮”，仍然能有不错的收益。

对于自身对市场比较敏感的投资者来说，可以根据市场情况来动态调整投资组合。在明确所挑选基金的投资个性后，再根据自己的投资情况和投资目标来决定基金组合的进攻性。

数量方面，我个人觉得做基金定投选择3-5支最好，选择过多，时间精力也会跟不上。在同一个品种内的基金，选择业绩更好，持续性收益更好的基金，收益会更好些。

另外，基金本质上是一种需要较长时间持有的投资工具，定投的基金只要业绩表现不是太差就不必换来换去，我们更关注的是基金的长期表现。

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