银行存折销户是什么意思(银行存折中的销户是什么意思)

20多年前，陈伯在银行办了一本存折，而今拿着找回的这本存折想要取出十几万存款时，却被银行拒绝兑付，原因是银行系统显示该存折已“挂失销户”，无法取款。存折记录与系统记录大相径庭，这里面到底有何隐情？多次沟通未果，陈伯不服，一纸诉状将银行告上法院，要求偿还存款及利息。陈伯究竟能不能拿回钱？近日，本案经广州市天河区法院审理后，判决涉案银行偿还存款本金116703元及利息。

文/广州日报全媒体记者章程 通讯员阚倩

陈伯多年前在一家银行存款，并办了存折，在1999年年底时，他往存折里存了2.6万元，加上这笔存款，当时存折里总共有116703元。2016年，陈伯在搬家时无意中找到了这本存折。本打算着将存折里的钱全都取出来，不料，从2017年开始，陈伯多次拿着存折到银行取款，却都被告知该银行账户已注销，无法取款。

“十多万元就这样不明不白地没了！”陈伯表示，他没有挂失过这个账户，也不知道账户被挂失这件事，在与银行多次交涉无果之下，他只好将银行告上法院，要求对方偿还存款及利息，并承担诉讼费用。

对此，银行辩称，陈伯的存折在2000年的时候便挂失销户了，销户前的余额为703元，陈伯先挂失后销户，因此存折原件并未收回销毁，银行系统中已无该账户。况且陈伯的存折已与银行卡关联绑定，卡折资金通用，不能仅凭存折流水证明余额。

经法院审理查明，1996年，陈伯在银行开立一本存折，存折首页清楚载明：存折所记账目以本行账目为准，储户每次存取后应立即核对存折记录。在陈伯的存折换折以后，从1998年到1999年，该存折账户一共产生了53笔流水。最后一笔流水是存入2.6万元，存入后的余额为116703元。

为什么在存折销户前的余额仅为703元？银行对此却无法提供完整的流水记录。银行方辩称，银行系统经过数次的数据移植，可能是因为陈伯的存折已经销户，在2000年数据移植时不一定会把之前的流水记录一并移植，只移植了最后一笔的挂失及销户记录。根据《会计档案管理办法》规定，会计原始凭证的保管期限是15年，涉案账户的挂失及销户的原始凭证记录在2016年已经销毁。

法院：

把潜在风险转移 对客户有违公平

经办此案的法官结合案件情况和现有证据，认定陈伯的存折现有存款余额116703元。法官解释，因为陈伯的存折直接证实了存款余额的事实，而银行系统“挂失销户”记录只能证明该账户最终的状态，虽然卡折合一以及存折上记载了“存折所记账目以本行账目为准”，但是对于存款余额为何减少，如何减少，银行没有任何流水记录或原始凭证可以证明，并没有一个完整、详实的账目予以记载。

虽然《会计档案管理办法》对于会计原始凭证要求的保管期限是15年，银行依据该办法对原始凭证进行了销毁，但是银行也应该提供完整的流水记录予以印证。银行作为专业的金融机构，在经济、技术方面拥有远胜于一般客户的抗风险能力，既然明知原始凭证在将来会被销毁的情况下，更有责任及义务保存好完整的流水记录，不能以系统移植数据存在问题，而把潜在的风险转移给储户，这有违公平原则。

此外，在一个经济秩序正常运转的社会，银行无疑是也应该是公民最信任的地方。银行内部系统存在技术问题，如果其自身有过错还不需要担责，其后果明显不利于银行内部加强治理，也不利于防范类似的事件发生，这与其维护金融秩序，保障储户利益的金融目的背道而驰。

最终，法院判决银行向陈伯返还存款本金116703元及利息，本案受理费由银行负担。一审判决后，银行已依法履行了还款义务。

提醒：

留存证据是维权关键

经办法官赵心晶指出，自由取款是储户的权利，既然陈伯与银行之间存在储蓄关系，陈伯便有自由取款的权利。类似案例中陈伯这样在十几年后取款不能，又碰上银行系统移植存缺漏的情况确实较为少见。作为银行的客户，可以直接提供的证据多为银行在办理业务时开具的凭证或单据，为此建议大家在办理银行业务时，及时仔细留存相关凭证和业务办理单据，避免陷入“公说公有理，婆说婆有理”的纷争中。多数人将打拼辛苦所得存入银行，绝不仅仅因为银行利息，更多的是出于对银行保存公民财产能力的信任。倘若账户资金安全指数随时间流逝而降低，无疑伤害了普通公众的朴素感情。提升抗风险能力，加强内部管理，确保账户资金安全和信息完整，敢于承担责任，应当是现代专业银行的应有之义。

赵心晶建议，对特殊类别的原始凭证，例如借款借据、销户等相关凭证，延长保管期限或永久保管，保证原始材料的完整性；对系统数据定期检测升级，及时查漏补缺数据，保证系统数据的连贯性；对销户等重要类型业务，以系统短信方式再次通知储户，保证储户的知情权。