人民数字货币研究所& # 039；中国银行(人民数字货币研究所& # 039；中国银行)

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作为虚拟货币行业的人，我们经常谈论人民数字货币研究所的水平'；还有很多细节需要注意。你知道中国人民数字货币研究所的水平吗'；s银行？今天就让边肖告诉你吧！到目前为止，中国没有批准任何数字货币，也没有授权任何资产交易平台进行交易。中国数字货币的发行权是央行。

可以肯定的说，市面上所有的中国数字货币都涉嫌虚假宣传，包括这个tbcc。

人民'；s中国银行已授权数字货币，DCEP(数字货币电子支付)目前正在研究测试中，推出时间尚未确定。

中国'；美国法定数字货币"现在可以说是准备好了。"人民银行支付结算司副司长穆长春'；8月10日，中国银行在第三届中国金融四十人宜春论坛上发表演讲，再次将央行法定数字货币推向公众'；的视野。

距离2014年周小川提出研发央行数字货币已经过去5年，穆长春'；s"准备好出发"今年。经过五年的打磨，什么是数字货币，今天的央行？它经历了怎样的发展过程？未来会带来什么影响？

1。模式：双层运营交割体系，集中管理机制

数字货币，中国中央银行，简称"DC/EP"；用英语，还有"DC"；是"数字货币"。"EP"是"电子支付"，而数字货币中国中央银行的主要功能，就是作为电子支付的手段。

数字货币，中国的中央银行，在运营、管理模式、技术选择等方面都有自己的特点。。

1。双层运营和交付体系：四点考虑和四点影响

首先，数字货币，中国的中央银行，设计了双层运营和交付体系，而不是发行数字货币'；单层操作系统由人民直接向公众'；中国银行。在双层经营体制下上一级是央行，为发行的法定数字货币提供信用担保，所以央行的数字货币和人民币一样有无限的法定赔偿；运营交付系统的下层由不同的商业银行组成。商业银行等机构负责向公众发行央行数字货币。，必须向中央银行缴纳100%的全额准备金，以确保中央银行'；美国的数字货币不会超支。

数字货币央行采取双层经营交割体系有四点考虑：

第一，中国幅员辽阔，人口众多，经济结构复杂。不同地区的经济发展水平、资源禀赋、人口素质不同。所以，发行数字货币，中国的中央银行，是一个极其复杂的系统工程。单层数字货币操作和交付系统将使央行独自面对所有公众，这将给央行带来巨大挑战'；s操作。

二是商业银行等机构已经发展了相对成熟的IT技术设施和服务体系，在金融科技应用和相关人才储备方面积累了一定的经验。采用双层经营体制，可以充分发挥商业银行等机构在资源、人才、技术等方面的优势，同时避免另起炉灶的巨大浪费。

第三，央行发行的数字货币针对的用户范围非常广泛，覆盖十几亿人的体系非常庞大。保证稳定高效运行并不容易，面临诸多风险。双层经营体制有助于化解风险，避免风险过度集中。

第四，单层数字货币运营交割体系下，可能导致金融脱媒。。央行直接向公众投放的数字货币信用等级高于商业银行的存款货币，可能对商业银行的存款产生挤出效应，进而影响商业银行的放贷能力。

数字货币央行采取的双层经营交割制度的影响体现在以下四个方面：

第一，央行发行数字货币并不改变流通中货币的债权债务关系。。起初，中央银行在行使国家职能时发行的货币有黄金等实际价值项目作为可兑换储备。当公众接受央行发行的货币时，就相当于把黄金等具有实际价值的物品借给了央行，而公众只持有兑换凭证，也就是说，货币是央行对公众的负债。当国家依靠国家信用强制法定货币，不再依靠黄金储备时，这种信用关系和债务关系并没有改变。从这个角度来说，所有流通中的货币，包括央行发行的数字货币，都是央行的负债。

第二，央行发行数字货币并不改变现有的货币供应体系和双重账户结构。以《银行账户管理办法》开头的发行人'；中国银行成立于1994年10月，经过20多年的发展。中国已经基本形成了以双账户结构为支撑的货币投放体系。数字货币，央行，也采用了类似双账户结构的双层运营体系。

图1:双账户结构与双层操作系统的对比

第三数字货币，央行，在不影响现有货币政策传导机制的情况下，不会强化顺周期效应。经济增长一般会经历萧条、复苏、繁荣和危机的完整循环。当经济繁荣时，扩张的货币政策是顺周期政策。在经济萧条时期，它变成了反周期政策；同样，紧缩的货币政策在经济繁荣时是反周期的，在经济萧条时是顺周期的。扩张性的货币政策在经济繁荣时会增加通货膨胀的压力，紧缩性的货币政策在经济萧条时会增加通货紧缩的压力。这是一种顺周期效应。因为央行发行的数字货币并不影响现有的货币政策传导机制，自然也就隔绝了顺周期效应。

第四，央行发行的数字货币注重M0货币的替代性，而不是M1和M2货币。

(注：M0、M1和M2都是用来反映货币供应量的重要指标。M0是银行体系外流通的现金，每个人'；s在银行的存取款会影响市场上M0的增减；M1是狭义货币。，"M1=M0企业'；银行的活期存款"；M2是一种通用货币。M2=M1准货币"这里的准货币包括定期存款、居民'；储蓄存款、其他存款、证券公司客户存款、住房公积金中心存款、非存款类金融机构在存款类金融机构的存款等。M1反映了市场上的实际购买力，而M2反映了实际和潜在的购买力。。M1增长快，消费和终端市场就活跃；如果M2的增长速度较快，投资和中介市场将会活跃。)

目前，M1、M2货币在我国已基本实现电子化、数字化。支持M1和M2流通的日益高效的银行间支付清算系统、商业银行的行内系统和各种非银行支付机构的在线支付手段已经能够满足中国的需求'；的经济发展。

但是M0币还有三个突出的问题：第一，现有M0的匿名性使其面临被用于洗钱和恐怖融资的风险。二是基于银行卡账户的互联网支付紧耦合模式无法满足大众'；对匿名支付的需求；第三，目前国内仍存在银行账户服务和通信网络覆盖不佳的地区。当地公众'；美国对M0货币(现金)的依赖仍然相对较高。

所以，符合国情，符合大众'；中国央行发行的数字货币旨在取代M0(根据钱包的不同级别设置交易限额和余额限额)，这是美国对小规模高频支付服务的需求。同时，它可以有效地防止M0货币被用于洗钱和恐怖融资。

2。集中管理模式：与比特币等数字货币有本质区别

数字货币，中国中央银行采用集中管理模式。这与以比特币为代表的去中心化数字货币有本质区别。

1)数字货币，央行，仍然是央行对公众的债务，这种债权债务关系并没有随着货币形态的变化而变化；

2)为了保证和加强中央银行的宏观审慎和货币调控职能，需要继续坚持集中管理模式；

3)在央行数字货币双层运营交割体系下，货币由指定机构制作的玩家。，要求集中管理，避免指定经营机构货币超支；

4)只要双账户体系和原有的货币政策传导机制没有改变，中央银行的中央管理模式和地位就不会改变。

最后对于央行'；s需要大众广泛使用的数字货币系统，如果采用纯区块链技术的架构，还是无法达到零售级别要求的高并发。所以在技术道路的选择上，数字货币，中国的央行，并不预设技术路线。，并且不依赖于某项技术。此外，相关负责人表示，央行的数字货币可以支持智能合约，但只会支持有利于货币功能的智能合约，对于超越货币功能的智能合约会保持谨慎。此外央行指定的一些运营机构也会采用不同的技术路线来做法定数字货币的研发，最终通过市场竞争来实现数字货币的系统优化。

二、开发流程：

中国'；美国央行'；s对数字货币的研究可以追溯到2014年，到现在已经5年了。

如果说，2014年，周小川提出进行法定数字货币研发，是这一切的开始。2017年央行成立数字货币研究所是这个故事的转折点。在过去的五年里，人民'；中国银行以数字货币研究所为核心，联合多家商业银行，从数字货币方案原型和数字票据的角度研究央行数字货币的可行性。

2019年8月2日，央行召开2019年下半年央行工作电视电话会议，明确指出我国研发步伐'；下半年应加快推进美国法定数字货币(DC/EP)的发行，并及时跟踪国内外虚拟货币的发展趋势。

表1:中国银行数字货币研究进展

三。各界声音：央行数字货币九问

1。央行去年为何启动法定数字货币研究的996工作模式？

肖磊分析去年同期情况发现，去年6月，美国开始对中国加征关税'；美国商品首次出口美国，中美贸易摩擦升温，人民币汇率下跌，国内市场人心'；美国对数字货币的需求增加，国家开始从舆论层面进行整顿。包括央视财经'；的生产"聚焦代币市场乱象"，网信办封了很多区块链自媒体，五部委相继发布风险提示。去年6月，中国银行数字货币研究所在一个月内公布了四项专利申请。基于这些消息，肖磊认为从去年6月开始，中国从两个层面加强管控，一个是从舆论层面引导管控数字货币，一个是造人'；美国对中国的信心'；美国央行层面的官方数字货币。央行肯定是接到了加快法定数字货币研发步伐的指示。那'；这就是穆长春打996的原因。

2。中国发展了移动支付，为什么还需要央行数字货币？

穆长春直言，对于普通人来说，电子支付和数字货币的界限，央行，其实是比较模糊的。但是数字货币，实际的央行，在某些功能上会和电子支付有很大的不同。从宏观经济的角度来看，电子支付工具的资金转移只能通过传统的银行账户完成，而"帐户紧密耦合"是领养的。中央银行的数字货币是"与帐户松散耦合"，可以实现从传统银行账户的价值转移，大大降低交易环节对账户的依赖。。数字货币，央行，可以像现金一样方便流通，有利于人民币的流通和国际化，同时可以实现可控匿名。

中国人民大学国家发展研究院金融科技与互联网研究中心主任杨东从货币发展的必然性来看，认为货币必然向低成本、可靠、便捷的方向发展，普遍等价物必然越来越脱离实体，形式越来越自由。加密代币是现在货币的主流发展方向。虽然中国'；美国的移动支付在全球处于相对领先的地位，这种优势不是绝对的。。天秤的上映给我们国家敲响了警钟，可以造成很大的冲击。"未来，对数据资源的争夺势必加剧。中国'；中国的支付领域，尤其是小零售的支付领域，将面临更多的挑战。最好的办法就是推出法定数字货币来应对。。在这个层面上，央行推出法定数字货币也有利于中国的增长'；的支付行业。"

肖磊也说过，无论央行数字货币有多少设计目标，最终都是一个消灭现金的目的。问题是如果你不'；不做数字货币，现金会逐渐消失。这是历史趋势。

3。央行数字货币付利息吗？

人民副省长范一飞'；美国中国银行早在2018年初就在公开场合表示，因为央行数字货币是M0的替代品，所以不应该支付利息。。这既不会导致"金融脱媒"也不会导致通胀预期。相应的，也不会对现有的货币体系、金融体系以及实体经济的运行产生大的冲击。

龙白涛认为，合理的央行数字货币设计必须支付利息。。为数字货币支付可调整的利率，央行可以维持物价稳定，维持数字货币与其他货币的平价。"可调利率可以增加中央银行对数字货币的需求，而无需中央银行的调整'；的资产负债表，而不打破平价关系或调整价格水平。"

4。央行数字货币=央行现金数字化？

与穆长春同一天，银联董事长邵福军也在8月10日的中国金融四十人论坛上表达了对法定数字货币的研究。他认为合法的数字货币不仅仅是货币数字化。，还通过智能技术和智能合约设计的结合，更好地解决了交易双方的信任问题以及信息流和资金流的同步问题。这种优势可以大大简化传统金融机构之间复杂的交易流程。

5。数字货币，央行，天秤

总有人把数字货币，央行，和天秤，脸书相提并论，但Zhibao.com创始人、货币学者朱晨认为两者有很大不同。天秤座是建立在法定货币信用的基础上的。，受中央银行和金融机构的约束；央行的数字货币对法定货币进行了技术升级。——对原央行货币(M0)进行了数字化升级，本质上没有改变银行存款准备金和现金的货币属性。。数字货币的具体场景——央行，仍然服务于央行管理的支付端，比如银行准备金之间的交易，现金的数字化升级，这并不神秘。对于普通人来说，数字货币，即央行，将交易和支付保存在央行网络中，提高了便利性。，但也失去了纸币的匿名性和私密性。

外汇局总会计师孙天琦表示，应将天秤视为外币，纳入中国整体框架'；外汇管理。除国家另有规定的极少数情况外，境内结算必须以人民币计价。，包括数字环境下国内交易的定价和结算，不得出现在天秤或美元化的国内交易数字环境中。

6。中国的影响是什么'；央行推出数字货币？

邵付军认为，央行数字货币的推出带来的积极效应有：1。提高货币运行监控效率，丰富货币政策手段。央行发行数字货币，将使收集货币创造、核算、流动等实时数据成为可能。为货币供应量和货币政策的制定和实施提供了有益的参考，为经济调控提供了有益的手段。同时，数字货币这个中央银行，也可以有效地在反洗钱、反恐融资方面提供一些帮助。。2.有利于提高交易过程的智能化水平；3.切实提高支付尤其是跨境支付的效率，建立开放的支付环境。

在报告中，证监会认为，中国'；美国推出央行数字货币至少是在捍卫数字主权；提供新的货币政策工具对于提高货币政策的有效性，推进人民币国际化具有重要意义。

但中国外汇投资研究院院长谭雅玲认为，用数字货币推动人民币国际化是一种理想主义。毕竟美元的霸权是短期、中期甚至长期的。存在很大的不确定性，很难被淘汰或替代。"目前，中国'；美国的金融正在重组，我们应该把它变成"金融为辅，经济实体为主体"。我们的货币规模也超过了实体经济，需要调整。。如果数字货币'；的概念仍然是由金融层面主导，我怀疑它是否能促进真正的现实。

冰川智库研究院陈继兵也表示，在可预见的未来，传统法币仍将是社会经济中的主要流通媒介。数字货币暂时会是一种尝试和补充。

7。数字货币面临的困境，中国央行

龙白涛认为，数字货币，央行，是在人民币国际化的核心目标上。最大的挑战是美元和类似天秤的超主权货币的国有化。这一挑战可以通过加快资本账户可兑换来解决，但这不是"最基本和最彻底的"方案。更有效的方式是通过央行数字货币与友好国家共享铸币权。

邵付军'；看来，中国目前的问题'；美国央行推出数字货币主要体现在：1.技术实现上有问题。目前，在目前的技术水平下，收集、监测和分析海量的实时货币数据确实有一定的难度。也很难进行高效准确的可编程操作；2.国际协调是困难的。各国对支付市场的监管差异很大，各国研究数字货币的出发点和目标也大相径庭。3.底层基础不足。缺乏相应的底层操作规范，缺乏相应的监督机制。

8。它是基于区块链分布的吗？

穆长春在演讲中透露，当人民数字货币课题组'；中国银行首先研究了央行数字货币，它制作了一个原型，完全采用了区块链架构，但基于现有技术。，无法满足零售级别的高并发要求。所以，最终央行层面保持技术中立，不预设技术路线，不依赖某项技术。

他说，目前，央行处于"赛马"和市场竞争。。几家指定运营商采用不同的技术路线进行研发；数字货币中的d。谁的路线好，谁最终会被人民和市场接受，谁最终会赢得竞争。

周小川，前人民银行行长'；美国中国银行前几天也写了一篇文章。央行最重要的任务之一就是帮助建立竞争环境，让最好的技术得以凸显和顺利发展，通过竞争实现更好的技术应用。竞争是一个动态的过程，因为技术进步的速度非常快，所以会有一种技术在某个阶段占据很大的市场份额。但还会有另一种新技术，一波又一波地向前推进。

9。人们是如何获得央行数字货币的？

未来人们获取央行数字货币的途径大致可以分为三类。第一类是开通数字货币'；s钱包在银行，直接拿走手里的现金，包括纸币和硬币，换成数字货币(柜台办理)；第二类是直接拿现有账户里的钱，用网银在线购买，类似于把钱放到银行账户里。，去支付宝或者微信支付(在线办理)；三是直接柜台交易。我转给你，你转给我，或者我有东西卖，我肯定只收数字货币。未来中国可能会出现三种支付形式。、网银、第三方支付(支付宝、微信支付等。)，官方数字货币，用户把钱放到哪里取决于用户

人民金融技术研究所'；中国银行是一个职业编辑。中国人民'；s银行金融科技研究院，科技金融100人机构499人。。人民金融科技学院'；中国银行是中央银行直属的事业单位，承担中国银行的研发工作'；美国法定数字货币，并与其下属的深圳金融科技学院(人民金融科技学院'；sBankofChina)与长三角金融科技公司共同聚焦金融科技创新前沿研究与实践并承担数字金融*项目。，肩负着建设国家的崇高使命和历史责任'；重型武器。深圳金融职业技术学院(中国人民'；美国银行金融技术研究所)是中国人民银行数字货币研究所的技术能力中心'；s银行。作为金融科技国家队的一员，专注于金融科技前沿。还有很多ABCD(人工智能、区块链、云计算、大数据)，书写了金融科技和数字金融发展的新篇章。

早在去年，也就是2020年，央行就开始研究数字货币的发行框架和关键技术。最近，"可控匿名"数字人民币的特征再次进入人们的视线'；的视野。让'；让我们了解一下"数字人民币"！

"；可控匿名"什么是"数字人民币"？

字面意思，"可控"意味着事物的发展在我们可以预期和把握的范围内。

"；匿名"意味着不暴露一'；的身份、个人特征或他是谁

那什么是"数字人民币"？数字人民币是人民发行的数字形式的法定货币'；中国银行。，是基于广义账户体系的可控匿名支付工具，支持银行账户的松耦合功能，等同于纸币和硬币，具有价值特性和补偿。与微信、支付宝等移动支付工具相比，数字人民币有以下优势：

1。有法律赔偿，有国家信用背书。

2。满足消费者对匿名支付的需求。

3。实现线下转账。

4。不需要绑定银行卡。

5。使用双离线技术，没有手机信号依然可以使用。

问题来了，那么这两个和"数字人民币"？

据人'；每日新闻，目前，深圳、苏州、成都、北京四个城市已经进行了七轮数字人民币红包测试。随着各试点地区的一轮轮测试活动，数字人民币的神秘面纱逐渐被揭开。类似上面提到的支付宝和微信支付的支付体验。它让用户快速支付数字人民币，但也容易忽略两者的区别：使用数字人民币不需要绑定任何银行卡。而这恰恰反映了"匿名"数字人民币的特征。"数字人民币的可控匿名性。是为了满足合理匿名支付和隐私保护的需求。"

有人会问，不绑定任何银行卡，数字人民币怎么打到我们的账户上？

最新的数字人民币支付只需要向用户提供'；的手机号码。参与用户只需选择其中一家银行提供服务，如通过该银行领取数字人民币红包。只用手机号就能开钱包。当然，这种钱包的每日交易限额较低。此外，工、农、中、建、交、邮六家银行也深度参与测试活动。

但是有人有疑问：现在手机号都是实名登记制的，不是吗'；难道还是不能匿名吗？在这方面，人民'；中国银行行长穆长春解释说虽然电信运营商也参与了数字人民币的研发，但根据国家现行法律，电信运营商不得向央行等第三方透露用户信息。所以用手机号开通的数字人民币钱包对央行和各运营机构是完全匿名的。。

那数字人民币怎么用？

从使用场景来看，数字货币，央行，不付利息，可以用在小额、零售、高频的商业场景，和用纸币区别不大。。这不'；不依赖于银行账户和支付账户，只要用户有数字货币钱包就可以使用。此外，央行的数字货币采用了最新的双离线技术，即使没有手机信号也可以使用。

人民数字货币研究所所长穆长春'；中国银行日前表示，数字人民币在技术上可以实现小额匿名，而且数字人民币钱包本身采用了分级分类设计，可以根据客户身份识别程度开设不同级别的数字钱包。。小额支付可以完全匿名，但如果要进行大额支付，就需要升级钱包，按要求提供相关信息要素，防范大额可疑交易风险。

穆长春曾经这样描述使用场景：只要你我手机上有数字人民币的数字钱包，就不需要网络。只要手机有电，两部手机就能"触摸"并从一个人身上转移数字货币'；的数字钱包给另一个人。。同时，数字人民币被设计成小额匿名，大额可追溯。如果发生使用数字人民币的电信诈骗，可以帮助人们追回钱财，保护财产安全。

最后，中国数字人民币的研发正在稳步推进。

从2014年开始，央行开始研究数字货币的发行框架和关键技术。

2017年底获批。人民'；中国银行组织了一些有实力的商业银行，上面这篇文章的内容是这些机构联合开发了数字人民币系统(DC/欧洲)。在坚持双层经营、现金(M0)替代和可控匿名的前提下，DC/EP，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调联试。

2019年8月，央行明确"加快中国的研发步伐'；美国法定数字货币(DC/欧洲)"是2019年下半年的重点工作之一。《中共中央国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》年，数字货币正式进入大众'；的视野。2020年4月央行官方网站发文指出，通过网络传输的DC/欧洲信息是考试内容。

2020年5月26日，易纲说目前没有时间表。

那个'；这是我们对数字人民币的理解和总结。概述的不够详细，但是看完这篇文章，你会更加了解数字人民币的存在和使用！按照这个时间，预计今年会推出数字人民币！让'；让我们期待吧！

一、数字货币

根据央行数字货币研究所的定义，狭义的数字货币主要是指纯数字化的、不需要物理载体的货币；广义的数字货币相当于电子货币，是指所有以电子形式存在的货币，包括电子货币、虚拟货币和数字货币。

根据发行主体的不同，数字货币可以分为央行发行的法定数字货币和民间发行的数字货币。

中央银行发行的数字货币，是指中央银行以代表特定金额的加密数字串形式发行的法定货币。它本身不是物理实体，也不以物理实体为载体，而是用于网络投资、交易和存储并代表一定价值的数字信息。

私人数字货币，又称虚拟货币。，由开发者发行和控制，在没有政府监管的虚拟社区成员中流通，如比特币

2014年，央行成立数字货币研究所，研究发行法定数字货币的可行性。

2017年底，经国务院批准，央行组织中国工商银行、中国银行、浦发银行、中钞公司、上海票据交易所等商业银行，上述文章的内容是机构联合开发的数字人民币系统(DC/欧洲)。

2018年2月，上海票据交易所数字票据平台实验生产系统上线试运行。

2019年，央行召开下半年电话会议时，要求加快研发中国'；美国法定数字货币(DC/欧洲)。

2020年8月14日上午，商务部发布《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》号公告。。在"全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体措施和责任分工"，建议在京津冀、长三角、粤港澳大湾区和中西部地区具备条件的试点地区开展数字人民币试点。。人民'；中国银行制定政策保障措施；首先，它将由深圳、成都、苏州、熊'；一个新的地区和未来冬奥会的其他相关部门，然后再酌情推广到其他地区。

截至今年10月8日，央行试点场景已超过350万'；s数字人民币。共开通个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。人民'；中国银行是唯一负责研发的部门。d、数字货币推广应用，6家国有商业银行作为指定运营机构参与试点和运营。

数字货币'；美国的技术标准和技术系统由央行制定，由其下属的数字货币研究所独立实施，这是国家的核心机密。

国家政策只允许通过国有商业银行和央行的APP开通公私钱包'；美国数字研究所。

数字货币与加密货币的区别

数字人民币的第一大特点是央行发行的法定货币，以国家信用为支撑。，有法律赔偿；第二大特色是数字人民币定位M0(流通中的现金)；第三个特点是数字人民币采用集中运营模式，是双层发行流通体系；第四大特点是数字人民币是零售央行的数字货币。。加密货币基于密码学，是一种去中心化的信任机制。加密货币不符合现代货币机制的要求，其数量由算法决定。

数字货币、支付宝、微信支付的区别

第一，央行数字货币属于流通中的现金，不是银行存款。第三方互联网支付，如支付宝、微信支付，走的是商业银行存款的货币结算，属于M1、M2数字化，没有M0法律效力，更不用说取代M0了。

M0:一般指流通中的现金

M1:一般包括M0单位的活期存款，

M2:包括M1居民储蓄存款单位、定期存款单位和其他存款类证券公司的客户存款。

二、央行数字货币支付只需要电，央行数字货币的优势在于可以实现双重线下支付。。与终端设备绑定，可以完成数字货币的提现、支付、存储等基本操作。支付宝和微信第三方支付需要电和网络。

第三，数字货币，央行，合法匿名；第三方支付不可用。

第四，数字货币，中央银行，有无限的法律补偿，任何机构和个人不得拒收。

数字货币，央行，是法定货币，微信支付和支付宝只是一种支付方式。数字货币的有效性根本比不上微信支付和支付宝。。来自用户'；从美国的角度来看，数字货币，中央银行，使用更广泛，具有无限的法律赔偿和强制性，而其他支付手段不具备这一功能。

二、数字货币概念股

根据华安证券的计算，数字人民币软硬件产业升级将带来约1400亿元的市场空间。其中，数字人民币钱包的设计由银行自行完成，而设备的改造一般外包。

翠微股份(603123)

控股子公司海科融通持有人民发行的全国银行卡收单业务类型《支付业务许可证》'；中国银行，并具有在全国范围内经营第三方支付业务的资格。

海淀区首批试点商业企业，公司的所有业务部门都开通了"数字人民币"生意。

星网锐捷(002396)

盛腾'；的支付产品全面支持数字人民币，并积极参与各大银行的数字人民币试点工作。并积极推广相关行业的应用解决方案。

天宇信息(300205)

公司已经布局数字人民币硬钱包等产品，并积极参与相关产品的测试和营销。

拟以10.99元/股的定增价格向闫春雨(新增大股东)募集资金，不超过13.5亿元，用于数字人民币系列产品数据安全及产业化、物联网安全模块产品产业化两个项目

杜挚股份(000676)

区块链供应链金融服务平台是数字货币的应用场景之一，央行。数字货币的应用可以使区块链供应链金融服务平台更加高效。

bitcontinental，一家股份公司，是世界'；美国领先的超级计算芯片和人工智能芯片供应商，也是全球'；美国最大的钻头采矿机定制芯片和集成系统供应商。

银江科技(300020)

公司未开展数字货币相关业务。

公司将出售所持香港银江

天妃程心(3000386)

公司未参与央行'；的数字货币项目。。

公司拟公开发行股票募集资金，涉及项目包含数字货币相关硬件及系统应用内容

拟设立天妃数码(天妃程心持股48.67%，)经营项目包括：为数字货币的广泛应用提供产品和技术支持，推动无现金支付的发展。

神州信息(000555)

与华为的合作涵盖金融科技、智慧农业、智能服务、物联网等多个领域的行业应用解决方案、运维服务等多个维度，成为华为'；是中国工业解决方案领域最大的合作伙伴。

公司成立全资子公司神州方圆，专注于区块链和数字人民币相关场景的应用和推广。公司拥有业内优秀的解决方案团队，具备智能合约编程能力和场景规划能力。，探索了智能合约在预付消费、企业支付、定向支付等场景的应用，推动了数字人民币场景的创新。

11月2日，北京市税务局办理了市'；首笔数字人民币纳税业务。。该业务主要由神州信息及其子公司神州方圆提供支持，中国工商银行体育馆路支行参与调试，帮助东城区税务局率先通过数字人民币征收税款，开启数字人民币支付新体验。11月3日腾讯云与神州信息正式签署协议建立全面战略合作伙伴关系

前三季度，金融新创中标总额4.41亿元，较去年增长近十倍。

神州信息已帮助近20家银行机构实现互联互通系统建设；自主研发的数字钱包系统已进入推广阶段，并在广发银行、北京银行等金融机构落地。

公司在数字人民币场景领域。，帮助近20家银行机构实现了互联互通的系统建设。自主研发的数字钱包系统已进入推广阶段，并在广发银行、北京银行等金融机构落地。同时，公司积极探索数字人民币在预付卡、物流、供应链金融等场景的创新应用。，已经正式推出了"预付费消费服务平台"完善预付费消费服务体系，提供高效运营一站式解决方案

南天信息(000948)

中国为数不多的综合解决方案和服务提供商之一。软硬件数码产品的研发和生产实施能力。

云南区块链技术研发代表企业参与中国数字货币应用研发，并产生相关收入。

公司成立数字货币研究组，在数字货币流通生态建设方面做了重要储备。

与云南相关部门和企业对接，推动数字人民币结算在边境贸易中的应用，希望以数字货币获得相应的商机。

南天信息的数字业务专注于"南天便民支付平台"和"南天智能通信解决方案"，被选入"2021年企业数字化转型案例推广目录"中国电子信息产业联合会9月发布。

9月16日，中国农业银行股份有限公司成为"英特尔服务器2021年入围项目"，估算项目金额12.46亿元(不含税)。

11月3日，南天信息与腾讯云签署战略合作协议。

11月9日中国农业银行鲲鹏PC服务器项目14.87亿元招标

新世界(000997)

孙公司亚达公司专注于数字人民币生态建设的支撑和运营服务，

公司'；s全系列智能POS已支持数字人民币支付，并在深圳、成都、苏州等地的数字货币试点项目中应用，实现线下消费环境与数字人民币的无缝对接。

东信和平(002017)

实际控制人将变更为中电科

紫光国威(002049)

智能安防芯片、专用集成电路、半导体功率器件、晶体频率器件

公司全资子公司同芯微电子的芯片产品已广泛应用于金融支付领域，其安全芯片可作为数字人民币硬件钱包的可信载体。同芯微电子搭建了数字人民币支付场景。，正积极与运营机构合作，推动数字人民币在多个试点城市试运行。

清华控股100%股权拟转让给四川能源投资集团

宇舶(002104)

参与数字人民币的生态建设，丰富数字人民币的应用场景，弥合"数字鸿沟"给特定的人。目前数字人民币还在试点阶段，不会对公司造成很大影响'；2021年的表现

梦网(002123)

发明专利《095一种基于5G消息的数字人民币支付方法》处于受理阶段。

公司'；的数字人民币钱包项目基于5G消息数字人民币钱包。，整合各种充值支付场景，实现闭环交易。它通过聊天机器人之间开创性的跳转，将用户留在手机邮箱中，解决了H5支付的安全隐患。未来，它将与央行或各大银行建立联系'；5G消息接口无需下载App，打造丰富完整的生活服务。

子公司与蚂蚁链签署战略合作协议，在云通信服务领域开展深度合作。

广电运通(002152)

连续13年位居国内金融机械市场第一。，是国内最大的金融智能自助设备供应商和服务商，业务范围覆盖全球80多个国家和地区。

子公司运通数字空间专注于银行数字化转型，拥有基于数字人民币全生命周期的完整业务服务平台

AMEXDigital参与长沙银行数字人民币业务系统建设，中标三湘银行、稠州银行、常'；接连一家银行。目前，它正在与一些商业银行进行技术和合作交流。

数字货币还在试点阶段。公司的收入'；s数字人民币业务还在几百万量级，占公司比例很小'；s总营收(2020年营业收入64亿元)且不会对公司产生重大影响'；的经营业绩。皇家银行(002177)

金链联盟核心成员企业积极参与行业技术交流互动。

该公司正在开发软件和硬件数字钱包，以及数字货币'；美国在金融工具交换和流通技术领域的研究和开发尚未商业化。

郑桐电子(002197)

成立了数字货币项目专项研究小组。，重点开展数字货币加密算法、数字钱包设备及其应用、数字货币支付模块及支付设备、数字货币收单设备和样品内测等重点领域的研发，努力构建公司完整的金融科技研发体系、产品体系和应用支撑平台。，为公司'；s未来快速发展，提前做好相关技术储备和产品的预研工作。Visteon(002268)人民'；中国银行是该公司之一'；的客户；密码技术及相关产品将不可避免地用于数字货币的推广。，公司将积极应对新业务带来的市场需求，做好技术储备

海联金汇(002537)

目前，公司'；s数字人民币主要实现商户端的收款功能，没有app

伯颜科技(002649)

拟斥资1.3亿-2.6亿元，以不超过16元/股的价格回购股份。

北京北方(002987)

人民'；s银行和六大国有商业银行是公司客户，六大国有商业银行在

的收入占公司的65.07%'；2020年的总收入。。在数字货币领域，公司与大型国有商业银行建立了大规模的深度合作关系。参与数字货币其他商业银行相关系统运营管理、客户信息、风险筛选、运营数据分析、数字货币客户端后台、支付功能、第三方支付、文件协议管理的分析、设计、开发和测试。，积累经验，沉淀技术。随着数字货币的推广，未来围绕数字货币的应用场景将在大型国有商业银行、股份制商业银行和中小银行产生巨大的系统开发、测试和运维需求，为公司带来更多商机。

楚天龙(003040)

我公司在各种形式的数字人民币硬件钱包等领域有着丰富的技术积累，并通过参与部分城市的试点，积累了一定的开发数字人民币相关产品的实践经验。

朗科科技(3000402)

公司'；的主要业务不涉及数字货币'；发行和流通等相关领域，目前没有开展相关业务的计划。

华立创通(300045)

公司参股的东湖科技金融研究院，涉足该领域

天元迪科(300047)

公司已经落地了两个数字货币项目，一个是2021年5月14日某国有银行的数字货币项目，已经签了两个订单。，仍在实施过程中；另一个是2021年10月18日某商业银行的数字货币项目。目前项目一期

已经开发完成，正在等待用户验收测试。

启天科技(300061)

子公司小七欧菲推出APP辅助手机银行，支持使用数字人民币实现充值缴费等场景营销服务。这项业务预计不会对公司产生重大影响'；s2021年度业绩。。该公司'；现有业务不涉及与数字人民币发行和流通相关的芯片、基础技术和支付终端设备。

尹志杰(300085)

数字捷科技在成立阶段的主要业务方向是开展数字人民币发行流通和场景应用领域的创新技术研究，为银行、支付机构和商业用户提供软件应用平台、场景服务解决方案等产品和技术服务。

中国碳银在碳金融领域将主要从事碳中和大趋势下的碳管理、科技创新和技术服务。

参股公司华道征信股份有限公司，主要从事征信技术开发，为百家银行征信业务发展提供技术支持和技术服务。并开展征信产业链中与个人征信相关的配套服务。

新资本(300130)

公司成立的数字人民币课题组围绕数字人民币在线下商户支付场景的应用和产品，积极投入研发资源。公司开发的智能终端设备N86不仅支持银行卡和二维码支付。未来数字人民币进一步推广后也可以支持数字人民币的接受。同时，公司积极推进与银行机构在数字人民币运营活动和技术服务领域的合作。目前已完成部分机构的前期技术调试和系统测试。，积极与银行机构合作，进一步助力商户转型推广，并已在上海等地区试点场景成功应用。该公司正在积极开发数字人民币"硬钱包"产品，目前正在进行技术开发和产品设计。未来，公司也会跟随行业的变化。不断探索数字人民币生态下的新商业模式。

东方国鑫(300166)

子公司上海易通的主要客户是银行。目前已与多家国有银行和商业银行实现数字人民币对接。根据银行性质实现不同的对接方案，将方案整理成标准化流程，可以快速协助合作银行快速完成数字人民币对接。

华丰超细纤维(300180)

子公司微付通目前是大部分银行的移动支付后台软件和系统的供应商。对于数字货币业务，微付通正在积极参与部分银行的DCEP测试和相关推广工作。由于保密协议的限制，暂时不能透露相关细节。。相关业务处于发展初期，不确定性很大。

*ST巨龙(300202)

新开普(300248)

目前，公司已与五大银行(中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行)和四大机构(银联、移动、电信、联通)建立了长期稳定的合作关系，为扩大数字人民币在高校、K12、中职、企业等子业务领域的市场规模奠定了基础。。数字货币'；的支付机器和工具包括校园和企业园区的消费设备和身份识别设备，其中一些已通过PBOC认证

，并与联通支付签署了战略合作协议。，在国家秘密产品、数字人民币产品及解决方案、5G-SIM卡、移动安全服务等领域建立战略合作。开展技术和业务合作。双方将加快数字人民币业务布局，实现数字人民币在更多应用场景的落地。。联通支付是中国联通集团的全资子公司。拥有支付业务牌照，通过沃钱包为个人用户提供综合支付应用和金融信息服务，承担数字人民币等创新支付业务的开发职责。

新开普在南京师范大学苏州实验学校承担了全国首个数字人民币试点项目。

北信源(300352)

参股公司海南宝佳源科技有限公司拟与上海信息投资有限公司合作，双方出资1000万元，共同设立上海新联数贸数据科技有限公司。。双方将充分发挥在区块链、信息安全、金融科技等领域的综合优势，以该公司为平台，针对企业数字化转型、产业供应链协同和"数字世界贸易"。为未来数字货币的大规模应用打下坚实基础，从而形成具有商业价值的经济规模。

WintimeWin(300377)

推出支持全套碳配额交易的估值核算方案

目前正在与部分金融机构合作，积极参与银行等金融机构的数字货币DCEP相关项目，积极参与绿色金融领域的产业互联，进一步拓宽公司的业务范围。参与数字货币和绿色金融业务是公司的战略规划。但是，该公司并没有直接参与数字货币——央行的研发工作。到目前为止，绿色金融和数字货币相关业务对公司贡献不大'；的收入。

华明智能(300462)

公司的应用场景'；s现有的主要业务，如AFC(自动售检票系统)、ETC(电子不停车收费系统)设备等，都涉及支付环节，存在大量数字货币的支付场景。公司致力于数字货币场景化应用的开发与合作。。该公司目前正在准备的再融资项目所筹集的部分资金将用于"数字货币(DC/EP)场景应用开发建设项目"

四方精创(300468)

公司作为业内领先的综合金融科技解决方案提供商，长期以来与金融行业客户保持密切合作，积极配合客户推动数字人民币支付、数字人民币红包、数字人民币优惠券等多种模式在体育等场景的应用。后续行动，公司将继续完善全方位的研发；从区块链底层平台到应用解决方案的d和交付能力，以及区块链数字经济的整合创新能力，继续在更多场景下寻求和实现数字货币等技术

香港子公司与ConsenSys和PricewaterhouseCoopers合作参与"CBDC大桥"香港金融管理局的项目。

神思电子(300479)

2019年，公司启动数字人民币业务配套设备研发和市场铺垫工作，积极与相关机构和商业银行合作，参与数字人民币试点工作，并在试点城市小批量投入商业试运行。数字货币'；的相关业务具有创新性。营销进度将按照国家规划和主管部门的部署逐步进行

优博讯(300531)

公司'；s参与数字货币试点主要通过国有银行和与该公司有长期合作的零售和餐饮行业的客户进行。。该公司'；s储备的NFC技术、基于TEE的端侧可信身份认证、可信设备认证、可信二维码技术、云端高效可信区块链和隐私计算都是对数字货币的技术储备'；的研究。。公司积极参与数字货币支付应用场景的设计和实施，其支付终端产品在数字货币试点应用中获得了良好的反馈。公司将进一步跟踪国家部署数字货币的进展，提供符合要求的智能支付终端及相关服务。

公司将区块链技术应用于内置Urovo区块链SDK和食品药品追溯平台项目的便携式打印机产品，并推出基于区块链技术的移动数据存储服务。，让移动数据自诞生之日起就可以在链条上传输，受到法律保护。公司看好VR/AR、区块链、交互技术在物联网、人工智能等领域的发展前景，在智能硬件等基础领域持续积累

高级数据通信(300541)。

公司'；与法定数字货币相关的业务是协助商业银行建设支持法定数字货币的支付应用系统。目前，该公司'；s解决方案研发已经完成，正处于市场推广阶段，部分项目正在实施过程中。

公司'；s法定数字货币相关解决方案主要针对中小银行

雄帝科技(300546)

公司投入研发，开拓数字人民币在公共交通支付领域的使用场景。，已在苏州吴江等城市投入使用；未来公司将通过聚合支付业务形成数字货币的进口业务机会，为未来数字货币的进一步推广预留市场机会；这项业务对公司影响不大'；s目前的表现。

顾'；ao科技(300551)

郑源智慧(300645)

已完成与五大行数字人民币系统的对接开发。自研机是支持卡、码、面、币(数字人民币)一体化的物联网交易终端。具有多媒体融合、多场景适配的强大特性，并通过了PBOC3.0认证。软硬件系统能够支持数字人民币的支付交易。

数字人民币建设项目已在西南财经大学、苏州大学、青岛工程职业学院、湖南警察学院、湖南外语职业学院等实施。很多学院都准备上线了。杭州将成为第三批数字人民币试点城市。公司已与各大商业银行签订协议，完成各项技术对接，全力准备在校园内实施推广。

公司正在进行辅助私人钱包预约开通的技术开发。在符合国家政策的前提下，通过提供入口帮助开通数字人民币钱包

克兰软件(300663)

主营互联网银行，目前正在升级，未来向数字银行、数字金融拓展。

全资子公司克兰软件系统(香港)有限公司近日中标新加坡旅联国际银行数字银行系统采购项目，中标金额为200万新加坡元，约合人民币960.46万元。

该公司尚未生成数字货币的现有订单，并且数字货币'；s相关业务正在进行技术验证、商务谈判、合同签订，2020年不会直接产生营业收入。

宇信科技(300674)

在数字货币方面，国有银行已经参与了由人民主导的数字人民币、数字货币试点和电子钱包等相关系统的开发'；在过去的两年里，中国银行在美国上市。公司与多家国有银行有深度合作，在数字钱包和数字货币方面积累了相关能力和产品模块。并储备相应的人才。如未来有相关业务合作机会，公司也将积极参与

拉卡拉(300773)

。公司在数字人民币领域具有先发优势。。公司成为首批与央行数字研究所签署战略合作协议的两家支付机构之一，与央行数字研究所及其六大运营机构完成系统对接并开始业务合作，全面参与试点城市数字人民币推广活动。，实现了从微商到KA商户、从零售支付到B2B支付的全产品线支持数字货币受理。

目前可以用数字货币代发工资，公司员工的部分工资已经以几个硬币的形式发放。

公司进入了很多以前没有被数字人民币覆盖的大中型商户。虽然数字人民币的受理尚未开始收费，但公司已经进入了一些大中型商户，并通过微信、支付宝、银行卡等支付方式为公司带来了一定的收益。

天洋科技(300872)

公司参与了建行数字货币的技术开发和测试。

创智科技(300941)

"；五月五日购物节"公司协助农行苏州分行实现相关商户的数字人民币被

使用。

公司'；公司的数字人民币产品已在中国农业银行和中国建设银行中标，目前公司重点建设商户'；接受环境。

公司与张家口农业银行、张家口建设银行、北京农业银行、北京建设银行合作，参与北京冬奥会相关商户数字化人民币受理环境建设

四川成都-重庆(601107)

目前公司尚未开展数字货币相关业务

本金世纪(688201)

2021年1月26日中标数字货币项目

企业身份安全、数据安全、通信安全的产品线都适用于数字货币。

鑫源股份-U(600521)

2019年，公司'；s在数据处理应用市场的收入达到26172万元。公司针对的数据处理市场主要包括数据中心和数字货币。公司在数字货币芯片领域拥有多年经验，为众多客户提供过芯片设计和量产服务。

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