在大银行犹豫不决的时候，这些小银行已经开始布局加密货币。

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当大银行犹豫不决时这些小银行已经开始布局加密货币

最近，两家大银行最近切断了与加密货币交易所比特币基地的业务联系，这是美国、英国和欧盟最受欢迎的加密货币交易所之一。。这两个决定几乎是在同一天宣布的：首先，匿名消息人士告诉我，CoinDesk可能"承包"出于风险偏好，巴克莱银行放弃了与比特币基地的合作；后来，比特币基地根据用户报告桑坦德英国公司与交易所的交易联系也开始中断。

这些消息是加密货币行业多年来一直面临的一些银行困境的最新例子：加密货币公司和加密货币投资者长期被银行拒绝其资金，或直接无限期锁定其资金。说到大银行桑坦德银行和巴克莱银行放弃比特币基地的决定只是形势没有好转的最新证据。事实上，它们可能会变得更加困难。

虽然国际上比较大的银行都反对加密货币。但一些相对较小的银行似乎看到了加密货币行业的黄金机会。

Silvergate加密货币客户持续增长

银门银行(SilvergateBank)这是控制约20亿美元资产的最突出的例子之一(相比之下，美国银行2018年控制的资产约为20亿美元，约合325万亿)。2013年，银行开始涉足加密货币领域。然而，进入加密货币系统的故事听起来像是做出类似决定的其他银行的故事。——Silvergate银行发现了大银行拒绝填补的漏洞，抓住了这个机会。

西尔弗盖特艾伦，CEO艾伦莱恩在2018年BlockFS大会上说："这些公司从声誉好的公司(风险资本)筹集资金。他们没有'；他们没有做任何违法的事情。不要做任何不道德的事。然而他们很难维持一个银行账户。所以我把我们对存款和银行服务的需求结合起来。

CoinDesk报告称，截至2018年第三季度，至少有483家加密货币客户为其资产负债表贡献了约17亿美元。

现在，一年过去了，Silvergate银行计划扩大其加密货币相关业务，并增加针对机构客户的基于加密的贷款服务。

根据8月15日提交的ipo文件和密码贷款服务，"他们希望为不同交易所的机构投资者提供更高的资本效率.交易不需要流动资金。提供信用额度还将提高我们交易所客户订单簿的流动性。，使他们能够在平台上进行更多的交易，潜在地减少跨交易所定价套利，提高数字货币的稳定性。"

大都会商业银行

类似于Silvergate。总部位于纽约的大都会商业银行(MetropolitanCommercialBank)是该领域的另一家金融机构，截至2019年第一季度，该银行已控制资产25.4亿美元。，在加密货币行业占据非常积极的地位。在CCN6月份的一份报告中，超过15%的银行存款是由加密货币投资者和公司提供的。

2018年，罗森博格对CoinDesk说："当然了。我们对这种垂直增长非常感兴趣。我们知道这是一个严肃的行业。一些非常聪明的人参与其中，现在有一些非常有趣的想法，可能真的会改变人们做生意的方式。"

目前为止，加密货币已被证明是大都会银行在——名加密货币客户中的最后一期盈利投资'；现金管理和外汇收入。加密货币客户的总成本'；现金管理和外汇为340万美元。美国证券交易委员会(sec)的一份文件显示，大都会银行非利息总收入同比增长300%，达到540万美元。

然而今年大都会银行表示不愿意与不开心的加密货币客户合作。司法部长之间的法律纠纷后'；美国纽约办事处和稳定的发行人Tether，大都会银行将关闭系绳'；7月份的账户："大都会商业银行要求TetherHoldingsLTD、iFinexInc和DigfinexInc停止操作账户。，并要求开户后不到5个月销户。"

银行进入新市场往往比较慢

QuonticBank最近因为其在加密货币行业的行为，越来越成为头条新闻。虽然最新数据显示，该银行只控制着4亿美元的资产(约占摩根大通控制资本的0.015%)，但Quontic在本月早些时候告诉我，CoinDesk在几周前开设了一个比特币ATM。支票账户正在为加密货币行业的另一个客户注册。虽然没有透露Quontic的两个客户的名字，但是首席执行官StevenSchnarr声称该银行的最新客户"可能会影响数百万美国人"。

无论如何，银行正在努力成为早期空间的参与者：我们只是采取措施，所以当监管环境变得越来越有利于加密时，没有多少人会赶上来。"施纳尔告诉CoinDesk"我们希望我们的产品和客户能在这个领域多样化。"

quontic的首席创新官Patricksayles向金融巨头解释说：考虑到与新市场相关的监管限制和义务，大银行和小银行倾向于缓慢进入新市场。。我们认为我们可以积累这方面的专业知识，这将有助于我们获得竞争优势。到目前为止，这种努力似乎得到了回报。。当金融巨头问quot；quot；加密货币公司是否经常收到想要成为客户的询问时，他回答说是的，很多。"但是Quontic可以'；不要简单地打开大门。"一切从合规开始。他说。"我们需要经历的一些过程包括了解什么样的企业，它们在哪里注册，谁是高管或所有者。"

"；然后，我们研究他们的合规实践和政策。例如，他们是否遵守所有适用的法律法规，他们是否有KYC/反洗钱政策，他们是否有第三方审计，等等。这确实是我们的第一步。"

为什么不？t银行想和加密公司合作？

即使大银行不愿意为加密货币客户提供服务，他们也在探索在自己的系统中使用区块链和加密货币：摩根大通的JPMCoin许多专利涉及美洲银行的加密货币和区块链，以及其他例子。

有些原因似乎是信誉不好，虽然加密货币经过多年的成熟和监管似乎仍然存在。安特卫普大学的教授RobbyHouben今年早些时候在彭博工作。。"我遇到过一些真正直接的加密货币从业者。他们不应该背负这么坏的名声，希望这个行业得到规范。然而，许多人仍然试图欺骗公众，洗钱或逃税。"另一个可能的问题是加密货币行业随时可能带来一波监管浪潮。彭博记者AlastairMarsh和SillaBrush大多数银行认为加密货币公司是"定时炸弹监督"，类似于相对较新的中高风险领域，如大麻业。

首席创新官QuonticPatricksell承认，从长远来看，银行业监管机构的工作对加密货币公司和银行之间的合作成功至关重要。"他们的工作是确保美国消费者'；钱是有保障的。，不会用于违法活动或坏人。"

"；当涉及到加密货币的时候，这些负面的结果更容易发生，所以我们在这个领域努力是非常重要的。我们与几家不同的律师事务所和密码学领域的专家合作，为进入市场做准备。"

时间、金钱和官僚主义

然而，根据数字资产交易公司AlamedaResearch的说法，首席执行官Bankmann-Fried要遵守监管要求并不容易。因为这需要大量的文书工作和高昂的成本，远远超过与其他类型客户打交道的成本。"他们不'；我不想投入资源来解决这个巨大的合规问题。他告诉彭博。

塞尔斯告诉金融巨头，情况有点微妙：这取决于加密货币客户的银行需求。"

但是，与加密公司相关的基准成本通常高于其他类型的客户："因为我们使用的加密货币业务不同于典型业务的审核流程，最初会产生较高的成本。例如，继续监控和审计加密货币业务也需要比deli更大的责任。"

说到加密客户，银行还可能面临一组独特的客户"了解你的客户"(KYC)和反洗钱(AML)挑战。的确，年利达的约书亚。区块链和数字资产业务总监克雷曼告诉CoinDesk说如果一个创业公司通过ICO筹集资金，但它不适合KYC或"反洗钱"，银行不知道收入来自谁。。因为银行和其他金融机构必须注意任何可疑的活动，ico'美国相似的融资方式可能会带来复杂的合规挑战。

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