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小智
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公安罚没虚拟货币违法吗
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6月27日，中国人民银行西宁中心支行公开的罚单显示，上海浦东发展银行股份有限公司（600000.SH，以下简称“浦发银行”）西宁分行因“五宗罪”被警告并处罚款212.5万元，5位相关责任人同时被罚。
浦发银行西宁分行的具体违法行为类型包括，超过期限或未向中国人民银行报送账户开立资料；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易；未按要求对金融消费者投诉进行正确分类，或者迟报、漏报、谎报、错报、瞒报投诉数据；未按要求向金融消费者披露与金融产品和服务有关的重要内容。
这并非该分行年内第一次被罚，银保监会今年4月12日披露的罚单显示，浦发银行西宁分行因银行承兑汇票保证金来源于贴现资金；个人贷款“三查”不尽职被罚款80万元。
根据同花顺ifind数据，截至目前，今年浦发银行已经被相关监管部门开具了27张罚单，累计罚没金额达到2086万元。其中有5张均为央行开具，其中有2张罚单涉及违反支付结算管理规定，3张罚单均涉及违反反洗钱法，3张罚单均涉及违反金融消费者权益保护法。
近年来，央行对反洗钱方面的监管维持了趋严态势。去年4月，人民银行印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，优化反洗钱监管措施和手段，还将非银行支付机构、网络小额贷款公司等将纳入反洗钱监管。
同年6月，央行发布《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》，面向社会公开征求意见。央行指出，各种金融乱象是金融风险发生的重要诱因，只有抓住资金流向才能抓住金融乱象的根本，有效防控金融风险；完善我国反洗钱工作制度，有助于推进我国金融业双向开放、深度参与全球治理。
另外，在金融消费者权益保护方面，央行等监管机构也不断对金融机构的经营行为进行规范。
2020年，央行通过《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，与当年11月开始施行，主要是为了保护金融消费者长远和根本利益；打击侵犯金融消费者合法权益的违法违规行为、合理提升违法违规成本。
对此，浦发银行2021年度企业社会责任报告显示，2021 年，该行严格履行金融机构反洗钱身份识别、可疑交易报告等核心义务，持续强化洗钱风险管理能力，遏制不法分子利用本公司服务或产品开展虚拟货币、非法集资、电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动。
在消费者权益保护方面，浦发银行将消费者权益保护工作纳入发展战略、公司治理和企业文化建设中，为员工进行消费者权益保护知识培训，为消费者提供了来电、来访、来信和网络等消费投诉沟通渠道。2021 年，全行共受理消费投诉 20.8 万件，同比下降 3.71%。
