银行融资的优势(银行融资的优势是什么)

中国银行在服务国家发展大局中推动“十四五”规划落地实施，加快建设全球一流现代银行集团，推动经济社会高质量发展

《投资时报》记者 田文会

作为国有控股大型商业银行，2022年，中国银行充分发挥全球化、综合化优势，服务经济社会高质量发展。

随着3月末中行2022年报披露，《投资时报》记者注意到，2022年，该行主动融入科技强国建设，致力于成为科技金融的全要素整合者、全链条创新者、全周期服务者。与此相应，中国银行数字化转型在2022年加速，通过深入推进“绿洲工程”建设等不断增强各业务条线数字化能力。

此外，绿色金融方面，中国银行2022年以“十四五”绿色金融规划为战略统领，着力打造“绿色金融服务首选银行”，境内外绿色金融债券发行规模位列中资银行第一；跨境金融方面，持续巩固并强化“跨境领先银行”市场品牌，国际结算量、跨境人民币结算量市场份额进一步提升。

2022年，中国银行认真落实国家战略部署，坚守服务实体经济的初心和本源，自觉担负起“融通世界、造福社会”的崇高使命，在服务国家发展大局、助力稳住经济大盘中推动“十四五”规划落地实施，为推进中国式现代化贡献力量。

全面推进绿色金融 助力高质量发展

党的二十大报告提出，“必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，站在人与自然和谐共生的高度谋划发展”，同时，强调“推动经济社会发展绿色化、低碳化是实现高质量发展的关键环节”。

《投资时报》记者了解到，中国银行积极落实国家绿色发展战略，将发展绿色金融摆在重要位置。当年，该行还在主要同业中首家制定了《“十四五”绿色金融规划》。

以此为战略统领，2022年中国银行持续完善了“1+1+N”绿色金融政策体系，对绿色金融发展形成有力支撑。同时制定或修订氢能、风力发电等近10个绿色相关行业授信政策。

记者注意到，中国银行注重将绿色发展理念内化于全行经营管理与业务发展的各个环节，着力打造“绿色金融服务首选银行”。

2022年，中国银行绿色金融加速发展，绿色信贷和绿色债券均实现快速增长，“中银绿色+”产品体系和综合化服务方案加速形成。

信贷方面，2022年末，中国银行在中国内地绿色信贷余额为19872亿元，同比增长41.08%。该行去年成功牵头筹组了境内银团贷款市场中资银行牵头的首笔ESG可持续挂钩银团贷款，并推出“绿色信农贷”等绿色普惠产品。同时，该行积极参与具有国际影响力的标杆性绿色项目。引人关注的是，中国银行在彭博“全球绿色贷款”和“全球可持续挂钩贷款”排行榜中，均位列中资银行第一。

中国银行在绿色债券的发行、承销、投资方面也保持市场领先。2022年，该行境内外绿色金融债券发行规模为877亿元，位列中资银行第一；承销境内、境外绿色债券发行规模分别为2595.29亿元人民币、289.85亿美元，位列彭博“全球离岸绿色债券”排行榜中资银行第一。

此外，中国银行加速打造“中银绿色＋”全球品牌，推出5大类35项绿色金融产品与服务，覆盖绿色贷款、绿色普惠金融、绿色贸易金融、绿色债券投资、绿色流动性管理等多个方面。

中国银行风险总监刘坚东在该行2023年3月31日举行的2022年度业绩发布会上透露，该行还积极参与PRB、TCFD等绿色和ESG相关国际倡议与机制，参与监管部门组织的一系列标准制定，逐步从绿色金融的参与者转变为标准的引领者，稳步积累和提升在金融市场的全球影响力。

党的二十大报告提出“加快建设贸易强国”。中国银行始终坚持充分发挥外汇外贸专业优势，秉承国有大行责任担当，持之以恒支持外贸发展。

据悉，中国银行连续多年发布金融支持“稳外贸”专项行动方案。2022年，先后出台《中国银行支持对外贸易高质量发展 做好跨周期调节稳外贸行动方案》《抢抓RCEP自贸区新机遇 助力构建双循环新发展格局行动方案》，并率先发布《中国银行支持外贸企业“出海抢单”跨境金融服务方案》。

2022年，中国银行充分发挥全球化、综合化优势，持续巩固并强化“跨境领先银行”市场品牌。

该行跨境金融核心产品中，国际结算、跨境人民币结算、结售汇、欧非及美洲地区银团贷款、亚太地区（除日本）银团贷款、中资离岸债券承销、熊猫债承销等市场份额保持领先。

其中，国际结算量、跨境人民币结算量分别达到7.7万亿美元、31.1万亿元，市场份额进一步提升。在跨境债务资本市场领域，中国银行也连续七年保持在市场首位。

中国银行2022年全年办理跨境人民币清算741万亿元，同比增长超17%，继续保持全球领先。全年直接投放进出口贸易融资超过5500亿元，同比增长15%。涉外保函、跨境现金管理等特色业务牢固占据市场领先地位。同时，跨境理财通签约客户规模及资金汇划量保持同业第一。

中国银行还持续深化跨境金融产品创新。2022年，该行进一步深化跨境金融服务数字化转型，推出“中银跨境汇款直通车”，快速迭代“中银跨境 e 商通”“中银跨境e采通”等产品，有力支撑了外贸新动能的发展。

在发展跨境金融过程中，中国银行有序推动人民币国际化。该行2022年完成“货币桥”项目在中国内地、中国香港、阿联酋及泰国等国家和地区的跨境交易试点首发；持续拓展以人民币跨境使用为基础的本币结算合作，完成首笔人民币与阿根廷比索的直接汇兑。

全流程数字化 数字化转型加速

2021年，我国《“十四五”数字经济发展规划》印发，中国银行积极响应，在该行“十四五”发展规划中提出“加快全面数字化转型，推动高质量可持续发展。”同时，该行将数字化基因注入业务全流程。

中国银行首席信息官孟茜在2022年年度业绩发布会上介绍，去年该行坚持客户为本，价值导向，科技引领，创新驱动，以重大工程为基础，以新技术应用为突破，全面推进数字化转型。据悉，去年该行信息科技投入215.41亿元。

2022年，中国银行举全行之力，深入推进“绿洲工程”建设，业务中台体系能力初步显现，在客户营销、产品创新、经营管理等方面的数字化能力不断增强。同时，该行企业级的数据平台加速建设。聚焦跨境、教育、体育、银发等惠民场景，积极构建开放金融生态，触达用户累计达到2.3亿人次。

“绿洲工程”不仅完成了对信用卡、借记卡等业务领域的重塑再造，同时建设了企业级公共业务机制，投产了客户信息、产品工厂、合约管理等多项公共组件，为产品创新等领域的数字化转型提供了更加丰富的流程、数据、机制支持。如今，中国银行正着力推进账户、定价、养老金、营销等领域重塑升级，为零售业务高质量发展注入更多动能。

中国银行还自主研发了“鸿鹄”“瀚海”“星汉”“扶摇”“九天”五大基础技术平台，全面提升了在分布式架构、移动端、大数据等领域的研发效能。持续推进物联网、区块链等企业级平台的应用，在降本增效、开拓新场景方面取得一定的成效。

手机银行是零售业务数字化转型主阵地，也是技术迭代、服务升级的基本盘。该行2022年发布了手机银行8.0版，用户规模跃上新台阶，目前注册用户规模已超2.5亿户。2022 年，中国银行手机银行交易金额达到 46.73 万亿元，同比增长18.67%，手机银行非金融场景数达870个，手机银行月活客户数达7620 万户。

2022年，中国银行还开展了新版网银全球推广工作，重点聚焦境外机构客户体验升级、本地化服务能力提升和线上对公业务流程整合，打造具备区域化线上服务能力、覆盖本地服务与跨境服务的“标准+特色”境外新版企业网银，进一步巩固了该行境外企业网上银行在中资同业中的领先地位。